PREGUNTAS FRECUENTES DEL INVERSOR

¿Que es Altera?


ALTERA es una plataforma de inversión y financiamiento especializado en negocios y startup con alto potencial de crecimiento, que vincula sus metas empresariales, con los objetivos financieros de inversores particulares, profesionales e institucionales prestando directamente su capital. ALTERA actua como un asesor financiero, creado para personas que se niegan a conformarse con un rendimiento promedio y buscan construir un mejor futuro financiero ¡Únete a nuestros privilegiados clientes que ya conocen el sentimiento de invertir en activos más sólidos obteniendo rendimientos financieros más atractivos que la ofrecida por la banca tradicional!




¿Como funciona?


¡Símple! Altera funciona de la siguiente manera:

  1. El prestatario Ingresar a la plataforma www.altera.lat e ingresa su solicitud de prestamo en linea adjuntando los documentos sustentatoria de ingresos y especificando las condiciones de financiamiento que su negocio necesita
  2. Altera analiza la solicitud de financiamiento desde un enfoque económico financiero, hasta la capacidad para gestionar sus riesgos, determinando su grado de solvencia para responder al nuevo compromiso financiero.
  3. Si cumple los parámetros exigidos, es admitido a la plataforma para ser fondeado por el inversor que esté dispuesto a tomar dichas condiciones.
  4. El prestatario firma el contrato y si se toma una inversion coberturada recibe una garantía real e hipotecaria a favor del inversor hasta la finalizacion del prestamo.
  5. El prestamista o acreedor firma en linea su inversión, desembolsa a favor del solicitante o prestatario, Altera se encarga de la administración de los títulos valores y los pagos en representacion del inversor y listo, ambos crecen y lo mejor de todo sin bancos!!!




¿Que servicios ofrece Altera?


¡Es sencillo! Altera promueve las finanzas colaborativas entre personas y empresas de manera simple y segura y para ello los servicios ofrecidos son los siguientes :

  1. Altera provee infraestructura, servicios y sistemas, para materializar las operaciones que en ellas se realicen, permitiendo conectar a solicitantes de prestamos con inversionistas entre si antes, durante y después de cada operación.
  2. Altera recepcióna, seleccióna y publica esquemas de financiamiento e inversión, siguiendo principios de neutralidad, diligencia y transparencia con el acuerdo financiero para el beneficio de ambas partes.
  3. Altera identifica y clasifica cada riesgo de cada oportunidad de financiamiento e inversión, a partir de un análisis objetivo de los riesgos de cada operación, para que cada inversor pueda tomar un decisión totalmente informada.
  4. Altera ejerce el proceso de cobranzas incluyendo un contexto judicial y extrajudicial con el consentimiento de los inversores mediante una figura legal de mandato con representación previamente suscrito entre el Inversor y Altera.
  5. ¡Finalmente! Altera ofrece el servicio de custodia de los titulos generados en cada transacción.




¿Que es un inversor particular?


Un Inversor particular es aquella persona natural mayor de edad, con residencia en Perú; con una cuenta bancaria a su nombre y del cual se haya podido verificar satisfactoriamente su identidad a través de controles de seguridad establecidos por Altera y cuente con un fondo de inversión de hasta S/. 250,000.00, el cual forma parte de sus excedentes, para financiar las solicitudes de financiamiento.




¿Que es un inversion profesional?


Son aquellos inversionistas que cumplen con ciertos requisitos definidos por Altera y que, dada su condición, pueden acceder a oportunidades de inversión con diferentes niveles de riesgo y distintas rentabilidades. Entre ellas se considera el historial como inversionista en Altera, tanto por monto invertido como cantidad de inversiones, así como contar con el conocimiento financiero necesario para tomar decisiones de inversión, para el cual su inversión inicial mínima sea mayor a S/.250,000.00 hasta la suma de S/. 1,000,000.00




¿Que es un inversor institucional?


Son personas jurídicas que invierten fondos que no son de su propiedad, sino que de las múltiples personas que les han confiado la administración de estos fondos. Sus inversiones deben superar los S/. 1,000,000.00 de nuevos soles. Los inversores institucionales están las administradoras de fondos privados, los fondos mutuos, los bancos, cajas, oficinas familiares, etc. Los inversionistas institucionales están sujetos a las normas que fija la autoridad y aplican políticas que dan más estabilidad a los mercados financieros.




¿Que acciones tomo si un deudor se atrasa o no paga?


Si un cliente se atrasa en el pago de las cuotas, se le imputará intereses moratorios por los atrasos que han sido previamente pactados en el inicio del financiamiento, para compensar a los acreedores. El cliente será gestionado por nuestro Area de Cobranzas, para obtener el pago del monto adeudado, siendo reportado su incumplimiento a las centrales de riesgo (Infocorp y otros). En caso de no lograrse en un plazo razonable, se tomará acciones legales y judiciales para obtener la ejecución de la garantía Hipotecaria y después de liquidar el bien, por medio de lo obtenido se generará la devolución del valor invertido mas los intereses acumulados.




Cuando los deudores presentan retrasos en sus cuotas ¿Se genera algún ingreso adicional para los inversores?


Por supuesto. Durante los días que un deudor permanezca en mora respecto del pago de su crédito se le cargará una penalidad en intereses moratorios. Estos intereses moratorios serán destinados a los Acreedores, netos de gastos, retenciones y comisiones. La eventual ganancia por intereses moratorios no está contemplada en los rendimientos proyectados de los créditos otorgados informados al momento de evaluar la realización de los créditos.




¿Cuanto dinero se puede prestar como maximo a traves de ALTERA?


No hay un límite establecido para prestar en Altera, mientras el monto invertido sea razonable con tu patrimonio y tus ingresos totales. No obstante, sugerimos que participes gradualmente para aplicar más eficientemente tus recursos.




¿Como puedo saber si estoy prestando a la persona u empresa correcta?


Para que usted tome la mejor decisión, Altera basado en su amplia experiencia en la gestión de créditos, le provee información de solvencia, antecedentes crediticios, tipo de perfil, etc. El cual facilita su decisión basado en el nivel de riesgo y rentabilidad que está dispuesto a asumir. Una vez adquirida experiencia o ya contando previamente con ella podrá acceder a las categorías de inversión profesional, donde obtendrá mayores posibilidades de crecimiento con menor riesgo.




¿Cuanto es el monto minimo de inversión para el ingreso a la plataforma y que retorno puedo obtener?


El monto mínimo de inversión inicial para el ingreso a la plataforma es el siguiente: Inversion Activa: Desde S/ 3,000.00 Sin garantia Personal Inversion Coberturada: Desde S/ 30,000.00 Con garantia Personal Los retornos están sujetos en función de los segmentos de clientes a los que decides prestar. Cada solicitud de préstamo es una situación particular única y el resultado de las condiciones está basado en el tipo de perfil clasificado inicialmente en la plataforma de inversión.




¿Como Altera segmenta a los clientes que solicitan un financiamiento en la plataforma?


La segmentacion esta sujeta al tipo de modelo de negocio y su clasificación es de la siguiente manera: ​ 1. Startup: Negocio con base tecnologica y crecimiento multiplicador medible en X, esto obedece a su grado de innovacion en un mercado desatendido y enorme, cuya clasificacion lo posiciona en categorias inexistentes que los conduce a una escalabilidad exponencial por su alto grado de automatización y la poca necesidad de contratar personas para crecer y atender a sus clientes. 2. Empresa: Negocio con base fisica y crecimiento moderado medible en %, esto obedece a su grado de resiliencia en un mercado tradicional y competitivo, cuya clasificacion lo posicionada en categorias existentes que los conduce a una escalabilidad lineal por su bajo grado de automatización y la alta necesidad de contratar personas para crecer y atender a sus clientes.




¿Que es un perfil crediticio?


El perfil de riesgo crediticio es un puntaje (Scoring propio de calificación crediticia del solicitante del prestamo) obtenido como el resumen consolidado del estado de sus deudas en el sistema financiero, deudas comerciales, comportamiento histórico,etc, que determinan el nivel de riesgo y su clasificacion es: Inversion Coberturada

  • AA = Perfil de Riesgo Crediticio Solido
  • A = Perfil de Riesgo Crediticio Optimo
  • B = Perfil de Riesgo Crediticio Excelente
  • C = Perfil de Riesgo Crediticio Bajo
  • D = Perfil de Riesgo Crediticio Medio
  • E = Perfil de Riesgo Crediticio Moderado
  • F = Perfil de Riesgo Crediticio Admisible
Inversion Activa
  • A = Perfil de Riesgo Crediticio Optimo
  • B = Perfil de Riesgo Crediticio Excelente
  • C = Perfil de Riesgo Crediticio Bajo
  • D = Perfil de Riesgo Crediticio Medio
  • E = Perfil de Riesgo Crediticio Moderado




Si los deudores a las que presto no pagan sus cuotas ¿Qué necesito hacer?


No necesitas realizar ninguna acción. Altera, como parte de su servicio de “Recuperación de Fondos”, se encarga de realizar el seguimiento necesario para que los deudores cumplan con sus obligaciones, por cuenta y en representación de los Inversores, ejerciendo un mandato con representación de acuerdo a lo pactado con estos últimos en los documentos contractuales. Las cuotas que no puedan cobrarse al momento de su vencimiento se gestionarán a través del sistema de cobranzas de la plataforma. Si de las gestiones de cobro se observara que no se puede obtener promesa de pago o cobro de los importes adeudados, se procederá a la ejecución de la garantía inmobiliaria en todo caso, para liquidar y proceder a devolver lo recuperado.




¿No es arriesgado prestar a desconocidos?


Los profesionales que se dedican a prestar, así como también las instituciones financieras, no conocen a la mayoría de las personas a las que les presta. Más aún, con la explosión de los medios de comunicación y operación remotos (teléfono, Internet, home banking, celulares, etc) es difícil para los bancos conocer en detalle a todos sus clientes. Los bancos ganan dinero de esta manera y tú también puedes hacerlo. Para prestar, los profesionales utilizan herramientas de trabajo similares a las que brinda Altera. Ellas son: análisis de información comercial disponible en el mercado para evaluar crediticiamente, evaluación no solo cualitativa y cuantitativa, también la capacidad para gestionar sus riesgos a los clientes a quienes prestar y atomizar el capital prestando a numerosas personas.




¿Como hace Altera para cobrar y depositar el dinero a mi cuenta?


Los pagos según el contrato de financiamiento son realizados directamente a usted, mediante su cuenta de ahorros que previamente lo indico y se grabo en la generacion de los contratos legales y será así hasta la culminación de la ultima cuota del préstamo.




¿Cuales son los tipos de costos al prestar en altera?


Comisión de gestión del préstamo: Es el 10% del interés pactado en el cronograma del préstamo y es aplicado de manera prorrateada en cada cuota. Esta tarifa se aplica a cada acuerdo de préstamo en el que invierte y para el tratamiento del marco impositivo se emite un comprobante de pago a nombre del inversor. Servicio de Custodia para Operaciones Coberturadas (Opcional): Altera utiliza un poderoso mecanismo de inversión que esta respaldado con títulos de acreencias y debido a su grado de transferencia y portabilidad ofrecemos un servicio de alta seguridad y resguardo de cada uno de sus títulos por un cargo anual de: 1. S/. 199+IGV hasta 3 títulos en custodia 2. S/. 499+IGV hasta 5 títulos en custodia 3. S/. 999+IGV SIN LIMITE en custodia​




¿Cuando empiezo a recibir el capital y el interes ganado de mi prestamo?


A medida que se cumpla la fecha de vencimiento de cada cuota del cronograma de pagos. Apenas tu dinero es prestado comienza a trabajar según los plazos que hayas tomado.




¿Puedo cambiar la tasa de interes al que presto?


Lamentablemente no. Las tasas a las que has prestado se lograron con el acuerdo del Solicitante y son un compromiso asumido por ambas partes hasta el final del cronograma de pago.




¿Puedo prestar nuevamente el capital y rentabilidad que obtuve de mis prestamos?


Sí. Hacer trabajar tu dinero para ti, significa tener operando la mayor cantidad del dinero que dispones para ese fin, de la manera más rápida posible. Cuando el Solicitante paga sus cuotas eso significa que la porción de capital con los intereses que has ganado ya ha retornado a tu cuenta bancaria y si no la haces trabajar, dejas de ganar dinero con esa porción. Al prestar nuevamente el dinero retornado, la masa de dinero que se genera (capital más intereses) aumenta más rápido.




¿Como me aseguro recuperar el 100% de mi capital?


Prestar dinero a otras personas es una actividad que implica riesgo de incobrabilidad, pero existen herramientas que disminuyen el riesgo como la diversificación y las garantías inmobiliarias a su favor ante Sunarp.




¿Cuándo puedo retirar mi dinero?


Lo puedes hacer de dos maneras. La primera es, a medida que el solicitante del préstamo abone a tu cuenta, tanto el capital como el interés según lo acordado en el cronograma y la segunda, cuando el solicitante realice la cancelación anticipada de la deuda total, cobrando los intereses hasta la fecha de liquidación del saldo capital.




¿El retorno estimado contempla las comisiones de Altera?


Sí. La proyección contempla las comisiones vigentes de la plataforma.




¿Cual es el marco impositivo?


Los usuarios acreedores personas naturales domiciliadas en el Perú, que no realizan actividad empresarial, se encuentran sujetos al régimen general del Impuesto a la Renta; en consecuencia, los intereses que cobren por los servicios de financiamiento que otorguen se encontrarán sujetos a la tasa de 6.25% por concepto de Impuesto a la Renta de segunda categoría pudiendo aplicar una deducción del 20% sobre los intereses, lo que implica una tasa efectiva de 5%.




¿Tengo que demostrar de donde proviene el dinero que voy a prestar?


Si. Altera es una marca de AgroCredit Corporation SAC, empresa debidamente registrada en la Unidad de Inteligencia Financiera UIF, órgano de la superintendencia de Banca y Seguros para el tratamiento de Lavado de Activos y financiamiento al terrorismo, por ende, al firmar tu solicitud de admisión como usuario Inversor, deberás declarar y de ser el caso presentar la documentación que acredite el origen de los fondos basicamente por un asunto de transparencia.




¿Altera garantiza el repago de los prestamos?


Los préstamos que se cursan a través de la plataforma de Altera con llevan un Riesgo de pérdidas para los acreedores inversionistas. Por esta razón, participar en inversiones a través de la plataforma es recomendable sólo para personas dispuestas a asumir dicho riesgo. Para préstamos con garantias hipotecarias, es de fundamental importancia informarse acerca de la calidad de la garantía, pudiendo esta variar caso a caso. Invitamos a que las personas se informen en detalle de cada oportunidad de inversión previamente. Toda simulación, consejo o recomendación genérica que sea comunicada a través del sitio web www.altera.lat o de algún correo electrónico de Altera, debe considerarse sólo como una opinión y nunca como una garantía. Por lo mismo, no constituyen en caso alguno una recomendación personal ni asesoramiento de inversión. En todo momento el acreedor de las inversiones que se cursen a través de la plataforma de Altera son los usuarios que participan, y en ningún caso AgroCredit Corporation SAC propietaria de la marca Altera se hará responsable de las posibles pérdidas que puedan generar estas inversiones. En caso de no pago de un préstamo cursado a través de la plataforma de Altera, sin perjuicio de la acción que pueden ejercer los acreedores, ésta llevará adelante en sus nombres las acciones de cobranza conforme a los contratos vigentes. Los inversionistas deben tener en consideración que los resultados obtenidos en el pasado por inversiones a través de esta plataforma, no garantizan resultados futuros, pudiendo su capital verse tanto incrementado como disminuido.




¿Como puedo pagar a Altera la gestion de mi dinero?


Es sencillo, aqui le compartimos 2 ejemplos: Ejemplo 1: Inversion con rendimiento fijo: Es el tipo de prestamo con cuota fija previamente establecido en el cronograma. Aplicacion: El prestamo fue por S/50,000.00, con una cuota de S/. 5000.00 soles en 12 meses, con una rentabilidad anual del 20% es decir S/.10,000.00, brindando una comision de gestion de S/. 1,000,00 y se paga S/. 83.33 en cada cuota, siendo abonado por su prestatario. Usted ni siquiera notara que ya se pago. Nosotros le enviaremos la emision del comprobante de pago como sustento del abono, el cual podra deducirlo fiscalmente. Para cuotas fijas y retornos fijos, el servicio de gestion es abonado por el prestatario durante el prestamo en cada cuota. Ejemplo 2: Inversion con rendimiento variable: Es el tipo de prestamo con una cuota normal y una cuota minima previamente establecida en el cronograma. Aplicacion: El prestamo fue por S/50,000.00, con una cuota normal de S/.5000.00 y con una cuota minima de S/.2,500.00 con una rentabilidad anual proyectada del 20% es decir S/.10,000.00; sin embargo, si el prestatario hace uso continuo de su cuota minima, entonces, la rentabilidad se incrementara a 33% es decir S/.16,500.00, el cual representa una comision de gestion de S/.1,650.00. Para cuotas variables y retornos variables el servicio de gestion es abonado por el prestatario durante el prestamo en cada cuota y de ocurrir exdecentes positivos a lo proyectado inicialmente, sera liquidado por usted al final del balance cuando ya su prestatario pago su ultima cuota. Es simple usted gana, nosotros ganamos.





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